news

Socialezekerheidsuitkeringen in 2025 kunnen een bescheiden COLA-verhoging van 2,57% zien

VaselineAugust 30, 2024

0 7 minutes read

Socialezekerheidsuitkeringen in 2025 kunnen een bescheiden COLA-verhoging van 2,57% zien

We hebben nog twee maanden inflatiegegevens te gaan. Maar op dit moment schatten sommigen dat de Social Security-uitkeringen een stijging van 2,57% kunnen zien voor de aanpassing van de kosten van levensonderhoud in 2025.

Sommige gepensioneerden kunnen rekenen op een extra $ 47 of zo per maand vanaf 2025 — als ze de gemiddelde uitkering van ongeveer $ 1.840 per maand ontvangen. Maar vergeet niet dat dit vóór een verhoging van de Medicare Part B-premies zou zijn, die later in 2024 zou worden aangekondigd.

Het zou geen enorme winst zijn, aangezien de inflatie het afgelopen jaar is afgekoeld. En als die schatting klopt, zou de COLA-verhoging iets lager uitvallen dan een stijging van 3,2% naar uitkeringen voor meer dan 71 miljoen mensen in 2024.

Over het geheel genomen kunnen gepensioneerden en mensen die een Supplemental Security Income-uitkering ontvangen, een vrij gemiddelde stijging verwachten.

Wat velen niet begrijpen over hoe COLA werkt

Ik heb online wel wat twijfelachtig advies gezien, dat impliceerde dat het beter zou zijn om in 2024 met pensioen te gaan dan in 2025 om die COLA-verhoging voor volgend jaar vast te leggen. Maar dat soort advies is op het eerste gezicht niet logisch.

De meeste mensen realiseren zich niet dat ze volgend jaar automatisch profiteren van de COLA, zelfs als ze nog geen aanvraag voor sociale zekerheid hebben ingediend, zolang ze in 2024 minimaal 62 jaar of ouder zijn.

“De COLA mag helemaal niet worden gebruikt om een pensioendatum te bepalen, omdat deze automatisch wordt meegenomen in de berekening van de uitkeringen door de Sociale Verzekeringsbank”, aldus Mary Johnson, een onafhankelijke beleidsanalist van de Sociale Verzekeringsbank en Medicare die al jaren COLA-verhogingen voorspelt.

“Met andere woorden: het verwachte uitkeringsbedrag wordt aangepast aan de inflatie, nog voordat u het aanvraagt.”

De Social Security Administration bevestigde dat mensen in aanmerking komen voor verhogingen van de kosten van levensonderhoud vanaf het jaar dat ze 62 worden. En dat geldt zelfs als ze pas op hun volledige pensioengerechtigde leeftijd, nu 67 jaar voor degenen die in 1960 of later zijn geboren, een uitkering krijgen, of als ze zelfs zo lang mogelijk wachten om hogere maandelijkse uitkeringen te claimen op 70-jarige leeftijd. Ongeacht uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, merkt Social Security op, zal uw maandelijkse betaling hoger zijn hoe langer u wacht met aanvragen, tot 70 jaar.

“We voegen kosten-van-levensonderhoudsverhogingen toe aan hun uitkeringen vanaf het jaar dat ze 62 worden. De uitkeringen worden jaarlijks aangepast om de stijging, indien van toepassing, van de kosten-van-levensonderhoud te weerspiegelen, zoals gemeten door de consumentenprijsindex,” aldus Darren Lutz, een woordvoerder van de Social Security Administration.

Voor de definitieve inflatiecorrectie zijn meer gegevens nodig

De laatste inflatiecijfers voor juli bieden een eerste aanwijzing voor de berekening van de COLA-bijdrage voor de sociale zekerheid voor 2025.

De Senior Citizens League, een onafhankelijke belangenorganisatie, publiceerde de schatting van 2,57% kort nadat de inflatiecijfers voor juli op 14 augustus door het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics werden gepubliceerd.

Mark Zandi, hoofdeconoom bij Moody’s, zei dat Moody’s een COLA-stijging van 2,6% verwacht, wat in lijn is met de cijfers van de Senior Citizens League.

“De inflatie neemt af omdat de gevolgen van de pandemie en de Russische oorlog, die de hoge inflatie in 2021 en 2022 veroorzaakten, grotendeels achter ons liggen”, aldus Zandi.

De Social Security Administration publiceert elk jaar in oktober de werkelijke cijfers voor de aanpassing van de kosten van levensonderhoud, nadat er meer inflatiegegevens bekend zijn.

De inflatiecijfers van het derde kwartaal van dit jaar worden vergeleken met het derde kwartaal van vorig jaar om tot het komende COLA-cijfer te komen. De volgende ronde van consumentenprijsindexgegevens voor augustus wordt op 11 september vrijgegeven door het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics. De CPI voor september wordt op 10 oktober vrijgegeven.

De formule die wordt gebruikt om de inflatiecorrectie elk jaar te berekenen, is gebaseerd op de maandelijkse wijzigingen in juli, augustus en september voor de consumentenprijsindex voor stedelijke loontrekkers en administratief personeel.

Meer: Stijging van de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid in 2025? Vroege schatting voorspelt een stijging van 2,6%

De socialezekerheidsuitkeringen variëren aanzienlijk

Hoeveel geld u maandelijks ontvangt aan pensioenuitkeringen van de Sociale Verzekeringsbank, hangt af van een groot aantal variabelen. Denk bijvoorbeeld aan hoeveel u gemiddeld in de loop der jaren heeft verdiend, hoeveel jaar u heeft gewerkt, de leeftijd waarop u uw uitkering gaat claimen en zelfs het inkomen van uw echtgeno(o)t(e) (of eventueel het inkomen van een gescheiden echtgeno(o)t(e)) kan van invloed zijn op de uiteindelijke hoogte van uw uitkering.

Inflatie is een groot probleem voor mensen met een laag inkomen.

Ongeveer 71% van de 2.016 senioren die in juli deelnamen aan een online enquête van de Senior Citizens League, zei dat een van hun grootste zorgen over hun pensioen is dat aanhoudend hoge prijzen door inflatie hen zouden dwingen hun spaargeld op te maken. Meer dan driekwart, of 78%, zei dat hun maandelijkse budget voor basisbehoeften zoals huisvesting, voedsel en medicijnen hoger was dan vorig jaar.

De enquêtelink werd in de tweemaandelijkse digitale publicatie van de groep ingebed en er werden e-mails naar de abonneeslijst van de groep gestuurd. De vrijwillige enquête werd ook op de Facebookpagina van de Senior Citizens League geplaatst en gepromoot.

Een reeks hogere dan normale COLA-aanpassingen nadat de inflatie een paar jaar geleden de pan uitrees, zal veel senioren blijven helpen. Elke toekomstige COLA-aanpassing zal worden toegevoegd bovenop eerdere verhogingen.

“Een jaarlijkse inflatiecorrectie is essentieel om de koopkracht van de socialezekerheidsuitkeringen te beschermen”, aldus Johnson.

“Sociale zekerheid”, merkte ze op, “is een van de weinige vormen van pensioenvoorzieningen die deze bescherming bieden. Hoewel sommige lijfrentes een inflatiecorrectie bieden, betalen beleggers meer voor die bescherming.”

Hoe gepensioneerden in de stad Detroit hard werden getroffen door inflatie

Gepensioneerden in de stad Detroit die onder het oude General Retirement System vallen, verloren bijvoorbeeld hun 2,25% kosten-van-levensonderhoudsaanpassing op hun pensioen als onderdeel van het faillissement van de stad in 2014. De kosten-van-levensonderhoudsaanpassing is niet hersteld.

De begroting van de stad Detroit voor dit fiscale jaar bevatte wat geld dat opzij was gezet om een eenmalige som te betalen aan gepensioneerden. “De Raad van Toezicht is nog niet geïnformeerd over de manier en het bedrag van de betalingen aan de betreffende gepensioneerden,” aldus Michael VanOverbeke, algemeen adviseur van het Detroit General Retirement System voor niet-uniforme werknemers.

Het fiscale jaar van de stad Detroit begon op 1 juli. Volgens een verklaring van het Office of the Chief Financial Officer zou er in de komende weken meer informatie bekend moeten zijn over de exacte bedragen van de eenmalige betalingen of de gemiddelde betaling. De tijdlijn voor de betalingen zou ook bekend moeten zijn in de komende weken nadat een resolutie is goedgekeurd door de gemeenteraad.

De begroting voor het begrotingsjaar 2025, die in april door de gemeenteraad is goedgekeurd, omvat een toewijzing van 10 miljoen dollar. Dat komt neer op 5 miljoen dollar voor het algemene pensioenstelsel en 5 miljoen dollar voor het politie- en brandweerpensioenstelsel van Detroit voor een eenmalige aanvullende pensioenuitkering.

De volgende stap, zo merkte de verklaring op, is dat de administratie een resolutie naar de gemeenteraad stuurt om de aanvullende pensioenuitkering te autoriseren met behulp van de toewijzing in de begroting. “De Duggan-administratie, die een belofte aan gepensioneerden nakwam, voegde de eenmalige aanvulling toe aan de begroting van dit fiscale jaar, waarmee de offers die gepensioneerden hebben gebracht, werden erkend,” aldus een verklaring van het Office of the Chief Financial Officer van de stad.

Enkele dramatische COLA-verhogingen in 2022 en 2023

COLA-nieuws haalde de krantenkoppen toen de inflatie omhoog schoot na verstoringen in de toeleveringsketen en de toegenomen vraag tijdens de pandemie.

In 2022 bedroeg de aanpassing van de kosten van levensonderhoud voor socialezekerheidsuitkeringen 5,9%.

In 2023 zagen gepensioneerden en anderen een COLA-verhoging van 8,7% voor Social Security-uitkeringen, evenals Supplemental Security Income-uitkeringen. Dat was de grootste inflatiecorrectie sinds 1981, toen de COLA-verhoging 11,2% bedroeg.

Toch zijn veel huishoudens geschaad door de vertragingen in het moment waarop gepensioneerden een verhoging van hun uitkering ontvangen, gebaseerd op de inflatie.

Volgens Laurence Kotlikoff, econoom aan de Universiteit van Boston, wordt de aanpassing van de kosten van levensonderhoud voor de sociale zekerheidsuitkeringen slechts eenmaal per jaar doorgevoerd, niet eenmaal per maand of zelfs eenmaal per kwartaal. Dat betekent dat gepensioneerden en anderen meer dan een jaar moesten wachten voordat hun uitkeringen werden verhoogd, omdat de inflatie de pan uit rees.

Dat proces heeft ertoe geleid dat veel gepensioneerden de afgelopen jaren “achterop zijn geraakt” als het gaat om het betalen van hun rekeningen en de hogere kosten voor huisvesting en boodschappen.

“De COLA-achterstand van de sociale zekerheid betekent dat u wordt gecompenseerd voor inflatie die tot wel 15 maanden geleden is opgetreden”, aldus Kotlikoff.

“Toen de inflatie een paar jaar geleden op 8% stond, verminderde de COLA-achterstand de echte uitkeringen van de ontvangers met ongeveer 4%. Dat is een enorme klap”, zei hij.

De inflatie is gedaald, zei Kotlikoff, maar het is tijd om de aanpassing van de kosten van levensonderhoud te repareren, zodat er geen dramatische vertragingen zijn de volgende keer dat de inflatie op gang komt. Meer tijdige aanpassingen gedurende het jaar, niet slechts een aanpassing eenmaal per jaar, zouden senioren helpen.

Wat zal er in de COLA-verhoging worden gesneden?

Ook als de inflatiecorrectie uitpakt zoals nu geraamd, moeten gepensioneerden nog steeds rekening houden met extra kosten.

Medicare Part B-premies worden automatisch afgetrokken van de Social Security-uitkeringen, merkte Johnson op, en eerder dit jaar voorspelden de Medicare Trustees dat de Part B-premie zou stijgen van $ 174,70 in 2024 naar $ 185 per maand. De stijging van $ 10,30 zou een potentiële stijging van $ 48 in COLA terugbrengen tot ongeveer $ 37,70 per maand – of ongeveer $ 452 per jaar.

Nog een probleem: oudere belastingbetalers betalen steeds meer belasting over hun uitkeringen, naarmate hun uitkering stijgt.

Velen die een parttime baan hebben tijdens hun pensioen of die pensioensparen hebben opgebouwd, betalen belasting over een deel van hun Social Security-uitkeringen. Ongeveer 40% van de mensen die Social Security ontvangen, moet inkomstenbelasting betalen over hun uitkeringen, volgens een rapport van de Social Security Administration.

De inkomensdrempels die de belasting op een deel van de Social Security-uitkeringen activeren, worden niet gecorrigeerd voor inflatie. Deze twee schijven zijn vastgesteld op hun nominale waarden van 1983.

Als het gaat om federale inkomstenbelastingen, is het magische getal $ 25.000 aan gezamenlijk inkomen voor alleenstaanden en $ 32.000 voor stellen die gezamenlijk aangifte doen.

Voor alleenstaanden geldt de drempel voor wanneer u belasting moet betalen over 50% van de Social Security-uitkeringen wanneer uw gezamenlijke inkomen tussen de $ 25.000 en $ 34.000 per jaar ligt. Daarna is tot 85% van de uitkeringen belastbaar.

Koppels die een gezamenlijke aangifte indienen, moeten mogelijk belasting betalen over 50% van hun Social Security-uitkeringen als hun gezamenlijke inkomen tussen de $ 32.000 en $ 44.000 ligt. Als het gezamenlijke inkomen van het koppel hoger is, is tot 85% van de uitkeringen belastbaar.

Bij het berekenen van uw federale inkomstenbelasting kijkt u naar uw gecombineerde inkomen. Dit is uw gecorrigeerde bruto-inkomen, plus niet-belastbare rente, zoals rente op bepaalde obligaties, plus de helft van uw Social Security-uitkeringen die u dat jaar hebt ontvangen.

Het gecombineerde inkomen houdt rekening met inkomsten uit een baan, inkomsten uit uw beleggingen, belastbare opnames uit traditionele 401(k)-plannen en ander belastbaar inkomen.

Neem contact op met persoonlijke financiën columnist Susan Tompor: [email protected]. Volg haar op X (Twitter) @tompor.

VaselineAugust 30, 2024

0 7 minutes read